El principal indicador utilizado en España para fijar el tipo de interés de las hipotecas subió en marzo por sexto mes consecutivo y se elevó al 3,105%, con lo que se situó en el nivel más alto desde octubre de 2002, según datos del mercado que deberá confirmar el Banco de España a mediados de mes.

Sólo en marzo, este indicador ha subido dos décimas, aunque lo más importante para los titulares de una hipoteca que tengan la revisión anual en las próximas semanas es que en el último año se ha elevado en más de siete décimas. De esta manera, en la próxima revisión verán cómo la cuota mensual de su hipoteca -de 120.000 euros a veinte años- se encarecerá en más de 45 euros, lo que en el conjunto del año supone un ascenso de 543 euros, casi una cuota completa de la hipoteca.

Por cada 10.000 euros de préstamo a veinte años, el incremento será de casi 3,8 euros al mes y de 45,6 euros al año.

Subida de tipos de interés

Los analistas consultados por EFE explicaron que el fuerte incremento registrado en marzo se debe a que tanto el Banco Central

Europeo (BCE) como la Reserva Federal estadounidense han subido los tipos de interés oficiales y, lo más importante, han anunciado que tienen intención de volver a hacerlo en breve.

El Euribor a un año refleja las expectativas del mercado sobre la situación de los tipos de interés en la zona euro dentro de doce

meses y, por eso, cuantas más alzas se prevean -tanto en la UE como en EEUU-, más se incrementa este indicador.

La respuesta inmediata del Euribor a los anuncios de subidas de tipos quedó patente esta semana, cuando subió del 3,11 al 3,23%, después de que la Fed subiera los tipos hasta el 4,75 % y dejara claro que "podrían necesitarse" nuevas alzas para

"mantener en equilibrio las posibilidades de lograr un crecimiento económico sostenible y la estabilidad de precios".

Reacción del Gobierno: hipotecas de tipo mixto

Ante esta nueva subida del Euribor, el Gobierno ha querido lanzar un muestra de reacción: el Ejecutivo de Zapatero ha anunciado que quiere garantizar una mejor protección a las familias ante las oscilaciones alcistas de los tipos de interés y, para ello, pretende incentivar el desarrollo de las hipotecas a tipo mixto, menos volátiles que las referenciadas únicamente a tipos variables como el euribor.

El Ejecutivo, según explicó el vicepresidente económico Pedro Solbes -al término del Consejo de Ministros-, considera que las hipotecas mixtas se adaptan mejor a las coyunturas más volátiles de los tipos de interés, ya que al combinar un tipo fijo y otro variable sufren variaciones menos intensas tanto al alza como a la baja.

Solbes explicó que las hipotecas mixtas ya existen, pero se utilizan poco, y para incentivar su uso pretenden reducir el coste de algunas comisiones que tiene y eliminar algunos problemas regulatorios.

El vicepresidente segundo comentó que estas medidas se plasmarán en breve en un Proyecto de Ley, cuyo objetivo es dar mayor margen de maniobra a las familias en una "coyuntura adversa de tipos de interés", aunque insistió en que el escenario es de "subidas moderadas".

Casi el 98 % de las hipotecas constituidas en España, según fuentes del sector, están referenciadas a tipos variables y la mayor parte de éstas al euribor, un índice que ha subido casi un punto desde julio de 2005 (2,1%) a marzo de 2006 (3,1%).

Para una hipoteca media -120.000 euros a 20 años- referenciada al euribor, la subida de este índice entre julio de 2005 y marzo de 2006 ha supuesto un incremento del 10 por ciento en la cuota mensual a pagar, según cálculos de los expertos.

Entre las medidas hipotecarias anunciadas hoy por el Gobierno también se incluirá la reducción de los costes arancelarios para las operaciones de cambio de hipoteca y cancelación de préstamos.

El Gobierno también pretende obligar a las entidades de crédito a dar mayor y mejor información a los clientes que soliciten un crédito hipotecario, lo que, a su juicio, fomentará una toma de decisiones con mayor "conocimiento de causa", según Solbes.

El vicepresidente comentó que los ciudadanos que acuden a una entidad financiera a contratar una hipoteca tienen que ser informados de los riesgos reales, de forma que la elección de cada uno no se haga simplemente por el precio de ese momento.

Hipotecas inversas

Por otro lado, y para contribuir a la protección en situaciones de dependencia, el Ejecutivo pretende facilitar las hipotecas inversas, así como el seguro de dependencia, para dar satisfacción a las necesidades de renta de los mayores o los dependientes.

Solbes indicó que la hipoteca inversa es un producto de grandes posibilidades en el futuro y añadió que si las familias han hecho grandes esfuerzos por conseguir sus viviendas es bueno que puedan movilizar ese bien para obtener ingresos adicionales en momentos como, por ejemplo, la jubilación.

La "hipoteca inversa" es, según el propio sector bancario, un producto financiero desconocido para el público en general, dado que sólo se comercializa por parte de unas pocas entidades financieras, entre las que se encuentran algunas cajas de ahorros.

Este tipo de hipoteca permite a una persona mayor o dependiente pedir un préstamo a un banco, habitualmente en forma de renta mensual vitalicia, con el aval de la vivienda que tiene en propiedad.